保险科技落地提速——金融壹账通探索AI与产业融合新形式

当金融领域对AI的重视从“能做什么”转向“怎样创造价值”时，怎样将技术深度融入业务，达成降本增效与形式革新，已变成产业核心议题。在2025世界人工智能大会聚焦“落地、可信、具身”的背景下，平安集团旗下专注对外输出金融科技实力的金融壹账通，正经过智能体（Agent）技术矩阵与革新的RaaS（Results as a Service，“结局即业务”）形式，展示其驱动保险价值链升级的实践路径，并探索保险业务向车生态场景延伸的更多或许。

从痛点突破：AI融入保险核心流程

保险产业数字化转型，始终绕不开几大共性痛点：理赔流程效率低、全渠道营销经验不足、科技投入回报难评估等。其根源在于技术与业务的“两张皮”——要么技术方案脱离实际场景，要么落地后难以持久创造价值。金融壹账通的破局思路，是从保险业务的“毛细血管”切入，让AI变成流程的有机组成局部，而非外部附加工具。

在寿险领域，人是核心变量，代理人的效率与业务质量径直确认业务成效。金融壹账通的“智能寿险办理方案”正是抓住这一关键，将平安寿险30余年的运作经验沉淀为数字化工具。其中，全能代理人覆盖增员、展业、顾客治理全链条，力求让标准化业务与本地化需求构成平衡。2024年的升级版进一步渗透科技实力，推出AI增员筛选模型及多功能OCR识别工具，既方便文件识别，也让理赔流程的准确性与效率达成双提升。

这种技术与经验融合的成效已在全球获取验证：南非耆卫保险集团（Old Mutual）自2022年引入后，代理人效率和顾客转化率显著提升，双方协作范围已扩展至顾客业务系统、承保理赔智能化等核心系统；在我国香港行当，某保险公司在系统上线次月，业务线上化率便提升至80%，出单时间缩短一半。

在财产险领域，成本与危机的双重挑战，则由金融壹账通的“端到端数字化产险办理方案”破解。该方案将AI与先进解析实力深度融合，促进承保全流程数字化、自动化，涵盖危机预测、成本治理和危机控制等核心环节；理赔环节则经过优化流程、健全风控体系，有效打击欺诈性理赔。与此同时，联动“理赔+承保+业务”全链条，构成业务运作闭环，全面提升业务质量。国内某财险公司应用该方案后，危机减损率提升30%，运作成本下跌逾20%，确实达成了效率与品质双升、危机与成本双降。

那些办理方案的一同点在于，它们并非简单的技术叠加，而是对保险业务逻辑的重新编码——让AI领会业务的本质需求，并优化每一个决策节点。

从技术到形式：智能体+RaaS减少转型门槛

险企在数字化转型上往往忧虑投入大、见效慢。金融壹账通提出“鉴于智能体的金融RaaS新范式”，既办理了“能不能做”的难题，也缓解了“愿不愿意做”的顾虑。

智能体是AI实力的载体，依托平安集团“953”科技底座（9大数字库、5大实验室、3大科技公司），那些“数字员工”可自主规划、多智能体协作，处置客服、核保、理赔等复杂流程。例如，客服响应速率提升数倍，核保效率突破人工极限，理赔审核和定损自动完成，大幅减少人工干预。

RaaS形式则按实际业务成果付费，不再一次性高额投入。比如某保险公司引入产险方案后，费用与危机减损和效率提升挂钩，既减轻初期资金负担，也促使业务方持久优化，达成“成效越好，双方受益越多”。

从保险到生态：车场景延伸的价值半径

当AI在保险核心流程中站稳脚跟，其价值边界便天然向更广阔的产业场景延伸。汽车产业的智能化、电动化浪潮，让“保险+车业务”变成新的价值高地。金融壹账通的车生态系统，正是将保险科技实力注入汽车全生命周期，构建“买卖—金融—业务”的闭环生态。

系统核心是连接与融合——打通车企、经销商、金融机构与车主，覆盖新车/二手车买卖、车贷车险、维修保养、车主生存业务等全场景。模块化策划让系统能够迅速适配不同国家和地区的监管需求：如在东南亚对接当地车贷利率方针，在欧洲吻合数字保证标准，达成全球方案、本地落地。

更关键的是，保险科技的实力在车生态中达成了跨场景复用。风控领域，内置可调用的风控模型构建引擎，可依据不同国家的数字环境开展本地建模，覆盖贷前审批、贷中监控与贷后治理全流程；保险领域，集成自动核保、理赔自动化、反欺诈识别等实力，支撑数字车险产品的迅速上线与高效处置；数字层面，可对接主流车载设备，实时感知车辆状态与驾驶行为，结合车主行为数字，支撑个性化定价、危机控制与业务推荐。此外，系统还搭载合同签订、资方对接、放款治理、顾客业务等自动化运作工具链，显著提升业务效率。

这种跨场景复用已获取成果：金融壹账通与Tasco集团签订协作，将共建数字车生态系统；与马来西亚CIMB集团、泰国DEPA代表团的沟通，也促进了国际化布局。这背后，是保险科技从业务保险产业到赋能产业生态的实力跃迁。

重在“落地”，而非“炫技”

从保险核心流程的赋能，到“智能体+RaaS”的形式革新，再到车生态的场景延伸，金融壹账通的路径清晰：技术的价值不在于“炫技”，而在于“落地”——落地到业务痛点中，落地到形式革新中，落地到产业融合中。

目前，其金融科技方案已业务超190家海外金融顾客，覆盖我国香港、东南亚、南非、中东等行当，全球前十大保险公司中已有两家深度协作。依托平安集团的金融与科技积淀，金融壹账通正为AI驱动的金融高质量进展给予可复制的实践样本。